Quando começamos a nos aventurar pelo mundo dos investimento, a principal dúvida é onde colocar o seu dinheiro. Como diversificar seus investimentos do jeito certo? Essa tarefa não é simples, mas seguindo algumas estratégias o processo fica mais fácil. Neste texto, você vai ver dicar para dominar a diversificação nos seus investimentos.
Em primeiro lugar, é bom saber que a diversificação é uma estratégia usada tanto por investidores iniciantes quanto pelas pessoas mais ricas do mundo. Afinal, o objetivo aqui é reduzir os riscos e aumentar os ganhos.
Você quer esses resultados para o seu dinheiro? Então continue a leitura e aproveite.
O que é diversificação nos investimentos
A diversificação dos investimentos consiste em distribuir o seu dinheiro em diferentes tipos de ativos.
A principal vantagem dessa estratégia é reduzir os riscos das suas aplicações e garantir uma boa rentabilidade no médio e no longo prazo. Você pode diversificar dentro de apenas uma categoria de investimentos, renda fixa e renda variável, mas também pode alocar o seu patrimônio nos dois grupos.
Para você entender melhor, pense na frase mais utilizada para explicar o conceito da diversificação. “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Em outras palavras, se a cesta cair, todos os seus vão se quebrar. Porém, se você distribui esses ovos por várias cestas, você reduz o risco de acidentes.
Trazendo para o mundo dos investimentos, quando você coloca todo o seu dinheiro em apenas um tipo de ativo financeiro, você fica completamente exposto ao risco desse ativo.
Quer um exemplo? Digamos que você colocou todo o seu patrimônio em apenas uma ação. Se essa ação não tiver um bom desempenho e se desvalorizar, você pode perder dinheiro. Ou seja, concentrar os seus investimentos aumenta a probabilidade de prejuízo.
A estratégia de diversificação é exatamente o contrário disso. Nela você vai distribuir o seu dinheiro por vários tipos de investimentos, com riscos e características diferentes. Isso vai trazer um equilíbrio, porque cada um desses ativos financeiros irão reagir de forma diferente aos acontecimentos do mercado financeiro.
Isso significa que, se uma parte deles cair, outra parte pode se valorizar e compensar a perda.
Porque diversificar os investimentos
O termo diversificação surgiu na década de 50 com os estudos feitos pelo vencedor do Prêmio Nobel de Economia Harry Markowitz. Ele é o criador da Teoria Moderna do Portfólio, cuja ideia básica é formar um portfólio de ativos que maximize a possibilidade de retorno para um dado nível de risco.
A teoria criada por Markowitz até hoje influencia a elaboração de carteiras de investimentos de grandes investidores como Warren Buffett. De acordo com a teoria de Markowitz, os ativos financeiros não seguem uma tendência única. Assim, seus investimentos vão se comportar de maneiras diferentes, uns subindo e outros caindo, em tempos e níveis de intensidade diversos.
Markowitz fez vários cálculos matemáticos e demonstrou que cada investimento apresenta um determinado risco x retorno esperado. Porém, quando adicionamos vários investimentos em um portfólio (ou uma carteira), o risco x retorno esperado desse mix podem se mostrar mais eficientes do que o de um investimento isolado.
Em outras palavras, uma carteira com investimentos variados sofre menos com o sobe e desce do mercado. E, durante esses movimentos, a instabilidade de um investimento é compensada pelos demais.
Como diversificar seus investimentos na prática
Saiba o seu perfil de investidor
Quanto você vai colocar em cada tipo de investimento vai depender do seu perfil de investidor e do risco que você está disposto a correr. Esse perfil pode ser conservador, moderado ou agressivo.
Imagine que os investimentos que você escolheu sofram uma queda de 10%. Como você se sentiria? Venderia tudo com medo do prejuízo, esperaria ou investiria ainda mais pensando no longo prazo?
Quando você conhece o seu perfil, fica mais fácil identificar os investimentos que fazem sentido pra você e para os seus objetivos.
Quem é mais conservador costuma colocar até 90% do dinheiro na Renda Fixa. Aqui você vai estar mais seguro, mas a rentabilidade é menor. Mas tem quem prefira colocar a maioria do dinheiro na Renda Variável, como as ações. Elas são mais arriscadas, mas podem gerar mais retorno.
Assim, conhecendo o seu perfil, você vai fazer melhores escolhas. Você pode, por exemplo, fazer um mix com renda fixa, renda variável, multimercado, previdência. São várias possibilidades.
Defina prazos e objetivos
Sabendo o seu perfil de investidor, também é importante definir os prazos dos seus investimentos. Uma carteira diversificada é aquela que atende os seus diferentes objetivos em diversos momentos da vida.
Isso significa escolher investimentos de curto, médio e longo prazo.
Se o seu objetivo é viajar daqui a um ou dois anos, por exemplo, precisa colocar uma parte do dinheiro em uma aplicação com esse prazo. Mas talvez você já esteja pensando na aposentadoria. Nesse caso, parte do patrimônio precisa ir para um investimento de longo prazo.
A dica é escolher prazos que se encaixam nas suas metas.
Veja mais detalhe!
Metas financeiras de curto prazo
São aquelas que podem ser realizadas em um período mais curto de tempo. Portanto, pense nas necessidades mais urgentes e imediatas. Esse é o caso da quitação de dívidas, principalmente as que têm juros mais altos como cartão de crédito e cheque especial.
Metas financeiras de médio prazo
Essas metas financeiras são para objetivos maiores e que requerem um investimento considerável para serem realizados. Pode ser uma viagem internacional em família ou a festa de casamento. Coloque aqui os bens ou serviços que deseja conquistar em 12 meses, por exemplo.
Metas financeiras de longo prazo
Essas exigem um planejamento maior para realizar objetivos maiores, como a compra de um carro ou imóvel. Para esse tipo de meta, é necessário a colaboração de todos os membros da família, pois pode comprometer determinados gastos e necessitar de um controle total sobre receitas e despesas.
Revise com frequência suas metas financeiras
É importante revisar de tempos em tempos suas metas financeiras, pois algumas são cumpridas e outras podem ser adaptadas. A chegada de um filho, por exemplo, pode adiar outros objetivos.
Essa revisão também é fundamental para que você mantenha uma relação honesta com suas metas financeiras — sem deixá-las de lado ou fingir que não existem.
Desse modo, é possível priorizar o que for necessário ou se esforçar mais para cumprir suas metas financeiras. Mas calma, não precisa se apavorar!
Renda Fixa e na Renda Variável: defina quanto investir para diversificar
Para diversificar seus investimentos, você precisa selecionar os ativos financeiros que você vai aplicar o seu dinheiro. Eles podem ser de Renda Fixa, Renda Variável, multimercado, previdência, fundo imobiliário e cambial.
Como falamos nos tópicos anteriores, a proporção de Renda Fixa e Renda Variável vai depender do seu perfil e dos seus objetivos. Mas antes de mais nada, lembre-se que é preciso equilibrar a porcentagem das classes dentro da sua carteira de investimentos.
Diversificar não é pulverizar seus investimentos
A pulverização acontece quando você investe pouco dinheiro em uma quantidade muito grande de ativos, maior do que o necessário.
Diversificar não é comprar uma grande quantidade de produtos financeiros de forma aleatória. Isso, segundo os especialistas, em vez de minimizar os riscos pode acabar eliminando as chances de ganhos.
O ideal para o seu dinheiro é reunir investimentos que rendem de acordo com cenários diferentes. Um exemplo disso são os títulos públicos do Tesouro Direto atrelados à taxa de juros Selic. O que é diferente de investir em um ativo como o Tesouro IPCA, que varia em função da inflação.
Aqui mais vez a dica é é fazer uma seleção de investimentos que rendem de acordo com cenários diferentes, e eles não precisam ser muitos.
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Atalhos para diversificar seus investimentos
Uma maneira de diversificar suas aplicações de maneira mais fácil são os fundos ETFs. Esta é a sigla em inglês para Exchange Traded Fund. Traduzida para o nosso idioma, pode ser definida como um fundo de investimento que se baseia em índices da Bolsa de Valores. Esse tipo de título abrange diversos investidores, reunindo todo o capital para empregar em vários ativos diferentes.
Nesse fundo, quem comanda o investimento e escolhe os momentos mais propícios para compra e venda é o gestor do fundo. Ele acompanha o mercado para saber qual é a melhor hora para obter resultados positivos. Aqui, a trajetória dos ativos é verificada através de um índice de referência, como o Ibovespa, que é o mais conhecido entre eles.
A diversificação de investimentos é uma das principais características do ETF. Isso acontece porque seu dinheiro é aplicado em diversos ativos, em vez de apenas um, como acontece com as ações. Desta forma, ele pode ser integrado à sua carteira junto com outros tipos de produtos financeiros, garantindo um vasto portfólio de valores para quem o escolhe.
Além disso, outros tipos de fundos também proporcionam diversificação, já que os gestores buscam montar um portfólio com ativos variados.
Conclusão
A diversificação é uma estratégia usada há décadas pelos grandes investidores para reduzir riscos e aumentar os ganhos. Portanto, a mensagem que fica é nunca se esquecer dessa regra na hora de escolher os seus investimentos.
Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.
E aqui na Easynvest, você encontra opções para diversificar conforme o seu perfil e também os seus objetivos. Tem alternativas para você construir uma reserva de emergência, fazer uma aplicação de médio prazo ou se preparar para a aposentadoria.
Dá para fazer isso com títulos do Tesouro Direto, fundos de investimentos, títulos de Renda Fixa como CDBs e também ações.
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